招商银行深圳分行:服务实体经济 源于金融 不止于金融

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招商银行于1994年成立了深圳管理部,于2005年正式将其更名为招商银行深圳分行。成立26年以来,在总行的正确领导下,招商银行深圳分行始终坚持市场导向,注重创新驱动,已经成为深圳本地一家优势突出、特色明显的大行和强行。截至目前,招商银行深圳分行管理零售客户资产总额超8000亿元,服务零售客户1200万、对公客户23万,存贷款规模在本地同业和招行系统内均位居前列,打造了资产管理、私人银行、投资银行、票据业务、交易银行、跨境金融、财富管理等业务优势。

站在十四五开局之年,招商银行顺应时代的变革,提出将全面打造大财富管理体系作为十四五期间的工作主线。大财富管理既是服务实体经济的主要着力点,也是深化轻型银行转型、探索和构建3.0经营模式的主要方向。招商银行深圳分行贯彻落实总行党委战略部署,围绕“大财富管理价值循环链”,打造客户、产品、风控、金融科技、组织能力的“五个体系”,把有生力量有效地作用于市场、服务于客户。

作为一家起源于深圳的银行,招商银行深圳分行坚决贯彻国家关于金融服务实体经济的要求,通过政策引导、产品创新、服务升级等方式持续提升自身的客户服务能力,支持深圳“双区”建设,服务民生。2021年,招商银行深圳分行持续聚焦财富管理、绿色金融、普惠金融、科技金融、投商行一体化等领域,努力为深圳地区实体经济发展贡献重要金融力量,在守初心担使命中献礼建党百年。

立足深圳 积极融入“双区”建设

2017年以来,随着粤港澳大湾区从学术概念转变为实际行动,招商银行深圳分行顺势而为,将经营战略迭代为“立足大湾区,做实境内外联动”,引领分行服务于湾区发展。2019年,国家先后发布粤港澳大湾区发展规划纲要和支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见,招商银行深圳分行深度参与深圳经济发展,为“双区”建设贡献招行力量。

据了解,招商银行深圳分行建立了全流程的地方专项债发行服务体系,累计协助市、区政府发行地方政府专项债超过800亿元,占全市专项债发行量的近90%;先后参与并推动人才安居集团、鲲鹏基金、重大产业发展基金、丝路基金、南山汇通基金等重点项目落地,累计为深圳市近百个重大项目提供超千亿元授信支持;积极支持市属国企综合改革工作,为地铁集团收购万科、深资本战略入股中集集团等重大国企混改项目提供金融服务;为本地新动能企业提供股债权相结合的全生命周期金融服务,累计发放贷款近300亿元,近三年共协助本地64家企业实现IPO,市场占比达54%,彰显了金融服务本地实体经济的担当。

招商银行深圳分行贯彻国家“碳达峰、碳中和”战略目标,聚焦绿色金融产业,通过组织队伍、专业信贷政策、差异化资源支持等方式,积极推动绿色信贷业务发展,以实际行动履行银行在生态环境保护和绿色发展的义务。一方面,针对深圳地区的绿色产业进行专项梳理,明确重点支持绿色产业的细分行业,设置专门的战略客户团队提供服务。另一方面,打造绿色信贷的专属产品通道,并积极探索绿色金融产品创新。

普惠中小企业 积极履行社会责任

招商银行起源于深圳,成立34年来,全力支持本地实体经济发展,特别是将服务中小微企业作为自身重要的使命。招商银行深圳分行于2018年设立了普惠金融服务中心,建起近400人的专职服务队伍,将分行一半的信贷人员投入到中小微企业服务;为降低企业融资成本,招行总行对小微贷款进行全面限价,并出台考核利润补偿措施,鼓励分行加大对中小微企业的贷款投放,同时,还针对中小微企业贷款专门制定了授信尽职免责规则,鼓励一线业务人员积极为中小微企业提供贷款服务,加快形成对中小微企业的“能贷、愿贷、敢贷、会贷”的机制。

近年来,为顺应深圳市产业转型升级的发展趋势,招商银行深圳分行率先在招行系统内实施组织管理变革,成立了电子信息、半导体、新材料和新能源、大健康、文化及大消费等多个专业化经营团队,加强行业研究,集中优势资源服务本地新动能企业。

2020年,突如其来的新冠肺炎疫情给我国经济社会发展带来冲击,这也考验着商业银行服务实体经济的智慧与担当。面对疫情,招商银行深圳分行迅速响应,依托招商银行APP,为客户提供“零接触”式远程开户、移动支付、移动代发、移动理财、移动融资等金融服务,以及征信授权、财税管理、在线问诊、疫情查询等非金融服务,确保客户服务“不打烊”;设立疫情防控专项信贷额度,开通授信审批绿色通道,以最快速度满足疫情防控企业融资需求,并叙作深圳地区首笔人行抗疫专项再贴现,承销发行全国首批疫情防控专项债。

在国内疫情得到有效控制后,招商银行深圳分行将工作重点转向支持企业复工复产上来,通过贷款展期、利率下调、分期还款等方式,缓解企业短期资金紧张的局面,累计为客户办理超过100亿元延期还款;结合政府贷款贴息政策,推出“无还本年审贷”、抗疫专项个人经营贷、抗疫专属“优企贷”等产品,为企业引入金融活水。

“三二一服务体系” 助力科创型企业发展

为顺应科技创新与产业升级加速、多层次资本市场蓬勃发展的趋势,为客户提供全方位一体化“商行+投行”综合服务,招商银行深圳分行近年来持续探索并推进投商行一体化业务发展。经过近三年持续探索,投商行一体化的经营管理体系初步搭建,通过投商行一体化助力企业高质量、高速发展。

招商银行深圳分行针对深圳市科技型企业、创新型企业聚集这一特点,通过投商行一体化服务,支持科创型企业发展壮大。具体来说,构建了“三二一服务体系”,即“三个资源库”、“两大平台”、“一个系统”,根据企业“初创期-成长期-拟上市期-上市后”等不同阶段的不同需求,提供针对性的服务。“三个资源库”是指新动能企业项目库、投资人库以及外聘专家库,集聚了近4000家新动能企业及近百家专业投资机构。“两大平台”是指“投商行生态圈”及“赋能企业家培训班”平台,“一个系统”是指信息系统,将资金方和项目方的信息在系统中汇总共享并进行快速、有效匹配。通过这一体系,可为初创期企业推荐天使投资、风险投资,为成长期企业提供股权融资和PE贷款,为拟上市企业提供财务顾问、拆搭红筹、员工股权激励等境内外服务,企业上市后,还可提供并购融资、债券发行、定增配资、大股东减持等针对性的服务,为企业提供全生命周期的支持。

2020年,招商银行深圳分行债券承销规模1348亿元,连续10年深圳本地市场份额排名第一,有力支持了企业的直接融资需求;并购融资规模331亿元、资管推介资产规模 833亿元,为上市公司做优做强提供了各类资金解决方案;以财务顾问角色为52家企业的发展转型注入动力;通过各类高质量生态圈活动为超过300家客户提供投商行一体化服务。

为了更好地帮助企业提升经营管理水平,招商银行深圳分行设计开发了一套企业管理课程体系,涵盖宏观经济、战略文化管理、组织绩效管理、财务管理、市场营销、风险合规管理等领域,并整合内外部优秀师资及行业专家资源,打造了符合企业发展实际需求的“理论+实践”精品课程体系。前期已经在龙华区、福田区试点运行,为超过120家企业提供管理赋能,取得了良好反响。

此外,针对培训班企业,招商银行深圳分行还制定了企业“同学会”活动体系。根据参加培训班的企业所属行业、发展阶段、业务诉求等因素进行分组,定期举办小型同学交流会,通过整合券商、投资机构、上市公司、交易所等资源,打造高质量资源共享及经验交流平台。目前已形成“大咖面对面”、“走进企业标杆”等六大活动品牌。

“人+数字化”建设 惠及社会民生

物理网点在数字化时代、在大财富管理中的作用,就是让“人+数字化”相遇相融,为客户带来有温度的最佳体验。近年来,招商银行深圳分行紧跟深圳市“构建更加均衡更有辐射力的大都市圈”城市发展规划,在保证原关内区域网点辐射力度不变的基础上,加大在宝安、龙华、龙岗等区域的网点布局力度,原关地区外网点数量较5年前增长45%,为区域产业发展和市民生活提供便捷、高效的金融服务。同时持续加大网点改造力度,打造业务办理智能化,装修风格极简且温暖的服务环境,先后推出了全国首家咖啡银行、B站主题网点等创新支行,为严谨、高效、细致的金融服务注入温情、愉悦与活力。

当科技的力量与人的温度发生化学反应,才能催生最佳的客户体验。招商银行深圳分行推出“智慧柜台”新模式,针对客户到网点办理业务的痛点进行分析,创新提出线上自助申请+线下集中运营+物流分散配送的“线上线下一体化”运营新流程,实现了全渠道覆盖的无缝服务体验。

同时,凭借覆盖零售客户衣食住行等多维度生活场景,招商银行深圳分行构建全方位C端生态,并通过数字化运营深化权益体系,实现客户的一站式服务,包括出行、饭票、影票、商超等全场景的数字服务,为客户带来了焕然一新而又优惠便捷的生活服务。与地铁集团合作实现刷银行卡“闪付”过闸,与深高速合作实现高速公路无感支付通行,让出行变得更便捷;业内首创“流水e”交易流水线上打印系统,客户足不出户即可打印交易流水;与外部平台合作,为企业提供全面可靠的数字化服务,提供了包括智慧党建、薪资代发、人事管理、财税管理、智能费控、企业红包、发票云、缴费云等一站式的企业数字化管理服务。推出的薪福通、现金管理系统等公司产品都广受企业好评;上线招行系统内首个线上融资产品—退税快贷,企业从申请到放款到账最快只需5分钟;开发“信贷流程可视化系统”,客户可通过手机APP或企业网银发起贷款申请,跟踪从贷款申请到建额全流程用时数据,该项目荣获中国质量协会颁发的“创新成果”和“优质服务项目”两个奖项。

招商银行坚信,“人+数字化”一定是金融的未来。科技与人不是非此即彼的替代关系,科技赋予人力量,人赋予科技温度。招商银行深圳分行立足金融科技,时刻以客户需求为核心驱动,以科技敏捷带动业务敏捷,通过金融科技手段助力银行业务发展转型,为客户提供更全面的服务。招商银行深圳分行积极引入大数据、人工智能等先进技术及业务模式,颠覆原有模式,引领流程实现数字化转变及效能提升,通过科技赋能,实现了客户体验与员工体验的双重升级,为深圳市民的数字化政务、全场景便民服务提供支持,让”服务于民、服务于政”的理念深度融入数字化便民体系。

招商银行深圳分行新一届党委于2015年成立以来,深入贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神,增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”,该分行党委书记岳鹰同志提出的“四个结合”指引该分行各级党组织将党建和业务融合做到实处,即把党的政治与思想建设与分行学习研究能力提升相结合;把党的组织建设与分行管理变革相结合;把党的制度建设与分行制度建设和流程优化相结合;把党的作风建设与工作作风建设相结合。招商银行深圳分行党委将持续带领该分行党员,不断践行开放融合,开拓创新,在建党百年之际,开展好“四史”教育,学党史、悟思想、办实事、开新局;推动该分行党建工作标准化、信息化、产品化、品牌化,打造党建标准化体系,运用缴费云平台、智慧党建云平台等赋能业务。

作为一家深圳的银行,在深圳市的大力支持下,在服务本地企业的过程中,招商银行深圳分行实现了与企业的共同成长和发展壮大。未来,招商银行深圳分行将持续坚持党建引领,持续聚焦社会痛点,服务实体经济,把握好历史交汇处的战略机遇,以大财富管理价值体系建设为着力点,打造新的商业银行经营模式,将轻型银行战略全面推向新的高度,让财富管理“飞入寻常百姓家”。

《深圳特区报》7月1日特AV11版

(作者:​郑亚琪)

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