注意！校园贷又换了新“马甲”

校园贷卷土重来之说近日受到广泛关注。记者深入调查后发现，事实上，尽管监管部门一直在重拳打击，但校园贷却从未消失过，可谓屡禁不止。

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早在2016年5月，教育部与原银监会便注意到校园贷的乱象，联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确提出“停、移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题。此后，在近几年间，监管部门又多次出台相关的政策，明确禁止未经银行业监督管理部门批准设立的机构进入校园为大学生提供信贷服务。

虽然监管重拳不停，但校园贷从未消失。“屡禁不绝的原因是多方面的，最常见的是受利益驱使，一些小平台舍不得高校这个大市场，被监管发现之后，就打一枪换一炮，换个马甲（APP/平台）转入地下，逃避监管，从而屡禁不止。”资深互联网金融观察者毕研广接受记者采访时表示。据其透露，“北京便有这样的平台，但这类平台同时又隐蔽性强，难以被监管”。

而另一种情况，则是校园贷“拦截机制”形同虚设。如有人在某华东地区网贷平台上申请借款时，会跳出一个相关的提醒：该平台不为在校学生提供借款服务，如果您是在校学生，请停止借款。而后有两个按钮，一个是灰色的停止借款按钮，一个是淡蓝色的继续借款。但除此之外，并没有更明显的可验证借款人是否为大学生的措施。这也意味着，即使借款人为大学生，也可以通过选择继续借款按钮然后完成借款。

“与因为利益驱使而主动做校园贷业务的平台不同，这类平台或许主观上有拥抱监管、杜绝校园贷的意愿，也未必想违法违规，但客观上缺乏有效的拦截、筛选手段。而部分平台让借款人自己填报身份，也有意无意地给大学生留下空子可钻。”开鑫金服研究院高级战略顾问凌冲表示。

此外，凌冲表示，“若想要大学生彻底避开校园贷这个坑，还需要各方形成合力，共同加强大学生的财商教育，在高校内普及基本的金融常识，让大学生提高风险意识，理性消费。如果确实有借款需求的大学生，一定要通过权威的信息渠道，找到正规的金融机构进行贷款。在借款的同时还需学会计算自己的实际借款利息，避免掉进高息的陷阱。”他提醒借款人，不少违规的平台惯用虚假宣传方式，通过收取服务费、会员费等各类名目的不正当费用，实为“砍头息”，同时通过隐瞒实际资费标准等手段，诱导借款人过度借款。

毕研广也提示借款人，不要盲目借款，尤其是超出自身还款能力的借款。在借款的过程中，一定要看清合同及借款条约，涉及到“砍头息”的一定要谨慎。同时要学会科学地计算实际需要支付的利息，年化利息超过36%的部分，法律上不认可。

编辑 廖锦辉