360金融上线小微贷 赋能小微企业

近日，360金融旗下小微金融业务“360小微贷”宣布正式上线。这是360金融专为解决小微企业融资难、融资贵等问题而开发的，创新性线上金融服务产品，也是360金融继消费金融业务后，又一重点布局的安全、合规的资产类型。

据360金融CEO徐军介绍，360金融积极响应国家监管合规与鼓励普惠金融的号召，依托360集团先进的互联网安全技术，以大数据为驱动力持续创新业务模式、优化产品结构，帮助有经营性融资需求的小微企业，高效率、低成本、低门槛地获取资金。小微企业主可以下载360借条App，选择360小微贷产品进行线上操作申请。该产品最高授信额度可达20万，还款期限为1期、3期、6期、12期不等。

央行数据显示，中国有2000多万小微企业法人，以及6000多万个体工商户。小微企业贡献了50%的税收，60%的GDP，70%的创新，80%的就业，90%的企业数量，他们既是国民经济的重要组成部分，也是经济新动能培育的重要源泉。

然而，小微企业的生存现状却是十分艰难的。央行披露数据显示，几乎只有30%左右的小微企业寿命能超过三年。当前我国存在的小微企业融资成本高、风险大、效率低、供需不匹配等问题，大大影响了小微企业的内生动力和商业可持续性。

目前，缓解小微企业融资难、融资贵，已经上升到国家重点关注的层面。6月25日，中国人民银行等五部委联合发文，提出23条短期精准发力、长期标本兼治的具体措施，督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度，缓解小微企业融资难融资贵，切实降低企业成本，促进经济转型升级和新旧动能转换。

虽然国家监管部门有意扶持，但目前市场现状来看，金融机构传统的服务模式往往不能满足小微企业的金融需求。这就需要具备科技创新力，能够通过大数据、智能风控等提升风控水平和运营效率的金融科技公司参与到小微企业的金融服务中来。

徐军表示，360金融推出360小微贷，正是为了实现“以技术创新赋能小微”而生。他透露，早在今年2月份360小微贷已经开始试运营，不到半年时间，平台上淘宝、京东卖家授信客户已达13万，当前授信总额24亿，人均授信金额1.58万，逾期率低至0.23%。

对比传统金融机构，360小微贷针对小微企业的授信，结合从小微企业自身风险和小微企业的实际控制人信用风险两方面考量，开创性的使用了电商卖家经营数据（商品数量、商品销量、成交金额、好评率、店铺类别、保证金、地域等）作为参考，一改传统银行机构审查“水、电、煤”缴费记录、银行流水的授信方式。依托合作伙伴360集团十亿大数据和数十家合作伙伴的征信大数据，再加上机器学习和人工智能的技术驱动下，360小微贷风控效率非常高，Argus智能风控引擎最快3秒钟反馈风控决策，最快3分钟处理完毕。

编辑 周梦璇