深圳不断加大创业担保贷款支持重点群体创业就业的力度！深圳市今年新出台了《深圳市创业担保贷款实施办法》，在降低贷款门槛、加强风险防控以及优化审批流程等方面进行了大胆创新，进一步加大创业担保贷款的资金扶持力度，以创业担保贷款为企业“输血送氧”，符合条件的个人创业担保贷款额度最高60万元，小微企业创业担保贷款最高不超过500万元，贷款门槛全省最低，贷款额度全省最高，有效助力小微企业创业稳定就业，为创业就业“保驾护航”。

在市公共就业服务中心指导下，各经办银行推广创业担保贷款政策。

在降低申请门槛、提高贷款额度的基础上，深圳市持续优化贷款审批流程，将创业担保贷款工作再提速增效，有效缓解初创企业以及小微企业融资难融资贵问题。2020年1-11月共发放贷款771笔，放款20212万元。

17亿元

扩大创业担保贷款基金规模

所谓“创业担保贷款”，是指经人力资源保障部门审核具备规定条件的创业者个人或者小微企业为借款人，由担保基金提供担保或采用抵押、质押等其他方式提供增信，由经办银行按规定条件发放，由贴息资金给予贴息，用于支持个人创业或者小微企业扩大就业的贷款业务。

新出台的《深圳市创业担保贷款实施办法》加大了资金扶持力度，扩大了创业担保贷款基金规模。市人社局从失业保险结余基金提取16.47亿元用于创业担保贷款工作，基金规模扩大至17亿元。同时扩大了放贷倍数，实行担保基金放大倍数与贷款还款率挂钩机制，创业担保贷款上年到期还款率达到90%以上的，本年可适当提高放大倍数至担保基金存款余额的10倍，也就是说，最高可撬动银行业金融机构发放贷款170余亿元。

在扩大放贷的同时，提高风险防控能力，创新性引入市场化融资担保机构，建立担保基金、担保机构、经办银行风险共担机制，在降低小微企业贷款门槛时同步提高风险防控能力。

《办法》进一步提高贷款可获得性，根据深圳市目前金融机构总体的风险控制水平以及国家降低反担保的要求，对深圳户籍人员、港澳台人员以及10万元以下的个人创业担保贷款免予提供抵押、质押和第三方信用等各种形式的反担保。

最高500万元

大幅提高贷款额度延长贷款期限

《办法》大幅提高贷款额度。将个人创业担保贷款从30万元提高至60万元。合伙经营的按符合贷款对象及条件的合伙人每人最高60万元、贷款总额最高300万元实行“捆绑性”贷款。小微企业创业担保贷款，额度由担保机构、经办银行根据企业经营状况、还款能力、吸纳就业情况等合理确定，最高不超过500万元（以下简称小微企业贷款）。

无论对贷款的个人还是小微企业，创业担保贷款期限也延长了，可以获得更长期限的资金支持。根据《办法》， 创业担保贷款期限每次最长不超过3年。自2021年1月1日起，新发放的创业担保贷款（包括个人贷款和小微企业贷款）利率最高不超过1年期LPR（即1年期贷款基准利率）+50BP（1BP=0.01%），贷款利息由借款人和财政共同承担，其中，借款人承担按利率LPR-150BP以内（含本数）计的利息，剩余部分由政府贴息。举例来说：目前的1年期LPR为3.85%，则创业担保贷款利率不超过3.85%+0.5%（即4.35%）；假设以4.35%为贷款利率，则借款人承担按3.85%-1.5%即2.35%利率产生的利息，财政承担按2%利率产生的利息。

每次贷款的贴息期限最长不超过3年。对还款积极、带动就业能力强、创业项目好且属于重点扶持对象的借款人或小微企业，可以继续提供创业担保贷款贴息，累计次数不得超过3次。不属于重点扶持对象的借款人，只能享受1次贴息。

由担保基金提供担保的贷款到期、已按期支付利息、项目经营及信用状况良好且具有还贷能力的，申请人可以向经办银行申请最长不超过1年的展期。展期期间不予贴息，可继续提供担保。

2020年6月5日（含本日）后，在经办银行采用其他方式提供增信获取各类商业贷款的小微企业，符合条件的，可以享受单纯贴息（贷款结清后6个月内向经办银行申请），贴息标准与担保基金提供担保的贴息标准一致。

所有创业人群

降低申请门槛扩大覆盖范围

《办法》降低了贷款的申请门槛。一方面扩大了个人贷款覆盖范围，考虑到深圳人口倒挂结构特殊性，创业担保贷款政策取消了各类群体的身份类别限制，将贷款对象适用范围扩大到在深圳市创业的所有人群。在法定劳动年龄内、有具体经营项目、在本市行政区域内办理法定登记注册手续（包括小微企业、个体工商户、民办非企业单位，下同）的创业者，均可申请创业担保贷款。 除本市户籍人员和港澳台居民（以下称重点扶持对象）外，其他人员（以下称非重点扶持对象）所创办的创业主体登记注册时间应当在3年内。

另一方面，放宽小微企业吸纳就业条件。将小微企业新增吸纳就业的对象范围从各类重点扶持群体扩大到了所有就业人员，包括户籍、非户籍以及港澳台人员，既符合深圳就业实际情况，也能充分发挥深圳市小微企业吸纳就业主渠道作用。

以此同时，降低小微企业吸纳就业比例。只要在本市行政区域内登记注册、当年新招用职工人数达到企业现有在职职工人数15%（超过100人的企业达到8%），并为其连续正常缴交6个月以上社会保险费的小微企业，就可以申请创业担保贷款。

“大大降低了小微企业申请创业担保贷款的门槛，让更多小微企业符合条件，享受到这个创业担保贷款的优惠政策，也能充分发挥深圳市小微企业吸纳就业主渠道作用。”市公共就业服务中心相关负责人表示。

5家银行

经办银行扩容服务提效

记者了解到，经公开招标，经办银行从原来的深圳农村商业银行1家增加至5家，分别是：深圳农村商业银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司深圳市分行、招商银行股份有限公司深圳分行、中国银行股份有限公司深圳市分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳分行。

深圳市进一步优化贷款审批流程，推行电子化审批和“一站式”服务，整合担保基金与经办银行办理流程，实行人社部门审核借款人资格、担保机构尽职调查、金融机构贷前调查“多审合一”，避免重复提交材料，进一步提升服务效率。

符合条件的借款人在深圳市公共就业服务平台https：//hrsspub.sz.gov.cn/ggjyfw/注册用户后，登录系统提出贷款申请，系统自动审核借款人资格，包括参保情况以及吸纳就业情况等；经办银行审核借款人信用、还款能力、创业项目可行性等，据此核定贷款额度和期限。

7个工作日

审核核定额度期限缩短

市公共就业服务中心提醒，借款人向经办银行申请创业担保贷款，应提供完整、准确的申请材料，积极配合经办银行、担保机构等开展尽职调查。借款人在申请贷款时，对申请资料的真实性及同一笔贷款只享受一次贴息等要求应当作出书面承诺，并对不实承诺承担相应法律责任。

经办银行负责受理创业担保贷款申请，通过公共就业服务信息系统核对社保信息。经办银行应当核查申请人的信用和还款能力，对创业项目进行风险评估、贷款预审、合同拟签等。经办银行应当自受理贷款申请之日起7个工作日内，根据创业项目审核情况核定贷款额度和期限。

小微企业创业担保贷款申请，还应当由担保机构出具担保意见。担保机构应当在经办银行提供符合申请条件企业名单后， 10个工作日内出具担保意见，核定贷款额度和期限。不同意担保的，担保机构应当出具不予担保意见。经办银行应当在收到担保意向书后5个工作日内完成审批。

经办银行应当通过营业网点或银行网站等渠道在杜绝个人敏感信息泄露的前提下，对贷款拟发放对象进行公示。公示有异议的，由经办银行组织开展调查，经调查异议属实的，取消借款人贷款资格。公示7天无异议或有异议经调查不属实的，经办银行应当在3个工作日内或调查结束后按规定办理签约、放贷手续。

创业担保贷款故事

全国首笔“零”保费低成本贷款发放

“及时雨”助力小微企业快速成长

“今年的疫情，对于企业来说是风险也是机遇。我们企业正处于转型升级的关键时期，低成本的贷款能帮助我们快速成长。”深圳快学教育有限公司的财务总监黄先生告诉笔者，12月2日，公司收到了邮储银行深圳分行发放的350万元创业担保贷款，这是全国首笔“零”保费低成本的小企业创业担保贷款，在解决企业资金需求的同时为企业节省了融资成本。

笔者了解到，深圳快学教育有限公司成立于2014年，主要致力于财会领域的职业教育培训业务。近来年，因公司把握了财会市场需求，研发出具有标杆性的课程体系产品，发展迅速，2019年营业收入1.75亿元，公司员工由成立初的10人发展到目前的75人，拥有200多家品牌加盟店，间接带动就业5万余人。

2020年，受疫情冲击，教育行业出现招生、续费甚至退费问题，整个行业进入洗牌期，公司老板寻找发展新机遇，通过线上转型，加速资源整合，集中优质教师资源等措施，使得企业经营保持稳定，今年以来，新增就业人数15人，占企业员工总数的比例为20%。

“我们原来也有银行贷款，不过贷款综合成本较高，银行利息4.05%，1.5%的担保费，还有评审费。”公司的长远发展，亟需低成本的融资支持。邮储银行的工作人员在了解到企业经营转型和融资需求后，主动上门向企业介绍政府稳企助企的金融政策和深圳市创业担保贷款。

“在通过审核审批以后，我们与深圳担保集团快速响应，成功向企业发放了350万元的零保费低成本小企业创业担保贷款，在解决企业资金需求的同时为企业节省了融资成本，企业实际成本仅为年化1.925%。”邮储银行深圳分行相关负责人介绍。

“我们正在扩大经营规模，拓展线下校区，目前已经有30家‘会计学堂’直营校区，明年力争开到80家。这笔贷款就像及时雨，助力我们业务的顺利开展。”黄先生称赞这就是“深圳温度”、“深圳速度”。

全流程网办银行服务送上门

低成本贷款提供创业“第一桶金”

“便捷远远超过了我的想象。”在接受笔者采访时，刘先生连连表示赞叹。他认为，在今年这种艰难起步的情况下，政府的低成本创业担保贷款等于“雪中送炭”，为小微企业提供了创业的“第一桶金”。

2019年，刘先生辞职下海，自己成立了一家食品有限公司，主要从事酒类品牌的销售和运营。公司才刚刚起步，2020年的疫情就给了致命的打击。“要知道创业就像大浪淘沙一样，风险很大。我初期创业资金都搭上了自己多年的积蓄。今年受疫情的影响，上半年公司的业务几乎停滞，其艰难不言而喻。”刘先生感叹，凭着不轻易服输的性格，他想尽办法开拓市场增加业务，艰难地熬到了这个冬天。

“公司业务开始有点起色了，工作人员也增加到了7名。我们开始琢磨着怎样拓展市场扩大公司规模，把投进去的钱慢慢赚回来。”在这个时候，刘先生在报纸上看到了创业担保贷款政策，立刻着手申请。

据了解，农商行深圳分行从压缩内部流程做起，提高贷款申请发放的效率。统一网上申报，网上提交资料，不用申请人往返跑腿。在初审通过以后，专职客户经理马上上门实地考察审核，而且改变批量审批的做法，只要符合条件，随到随审，绝不拖延，把服务做到细致。

“除了最后放款的时候我到银行签订合同，其他时间都是客户经理上门，减少我们申请者的往返奔波，深圳的优惠政策真正落到实处，让创业者受惠。”最终，刘先生获得了个人最高60万元的低成本创业贷款。

刘先生表示：相信创业担保贷款这场惠企暖民政策的“及时雨”，将助力小微企业扬帆起航。

前后仅两周个贷快速落地

创业担保贷款解初创企业燃眉之急

“这笔贷款真是雪中送炭，能缓解目前的资金压力，帮我度过这个寒冬。”12月1日，当曾先生拿到邮储银行深圳分行发放的20万元创业担保贷款时，长长舒了一口气。从他申请、审核审批、公示到放款，前后仅仅用了两周时间，这笔三年期纯信用、全额贴息的低成本创业资金，解决了小微企业创业者融资成本高、资金紧张的燃眉之急。

曾先生成立了一家文化传媒有限公司，主要从事设计工作。突如其来的一场疫情，对刚走上创业之路的曾先生无疑是雪上加霜。“疫情对公司的影响还是很大的，因为上游企业的业务颇受打击。”曾先生举例说，往年圣诞节，亚马逊、淘宝上有很多店铺商品销往国外，相关的设计订单也很旺。今年受疫情影响，商品销量大打折扣，相应的产品的包装设计、平面设计等业务需求量也大大减少。

一次偶然的机会，曾先生在媒体上看到了创业担保贷款的新闻。“我对政府还是很有信心的，疫情期间深圳出台了很多帮助企业共渡难关的优惠政策，像减税减租、社保延缴、稳岗补贴等，这些都是便民的干货。我马上就上网搜索《深圳市创业担保贷款实施办法》，了解申请的条件和流程。发现自己符合申请条件，就立刻动手申请了。”

让曾先生满意的是，邮储银行主动把服务送上门，客户经理上门了解经营情况、收集资料提交审查审批，经过综合评估，为其授信20万元，并实现快速放款。这期间除了放款环节，曾先生并不需要自己往返奔波办理业务。

“可能有人认为20万元的数量不多，但是对于小微企业来说，已经弥足珍贵了。”曾先生表示。

见习编辑 王子烨