“诈骗”还是“借钱”？如何避免落入“套路贷”？看完这篇你就懂了 | 律师大V说

近年来，越来越多人通过借贷来解决资金周转的问题。然而，这背后也带来了不少法律风险，其中最为突出的问题是落入“套路贷”的陷阱。本期《律师大V说》邀请北京市京师（深圳）律师事务所何阳律师对“套路贷” 进行解读，帮助大家了解如何避免落入诈骗陷阱。

1.痛点案例：深圳市民因“套路贷”被骗，遭遇经济损失

李某是一位刚刚创业的深圳小企业主，由于资金紧张，他决定通过借贷来解决流动资金问题。通过朋友介绍，他与某“借款公司”签订了一份借贷合同，约定借款金额为10万元，利率为20%。然而，在后期借款过程中，李某发现每个月需要支付的利息金额远远高于合同约定的利率，且利息支付不断滚动，借款金额远远超过了自己借贷的本金。最终，李某意识到自己深陷“套路贷”，不仅没有得到资金周转，反而被迫承担了不合理的债务。

这个案例中，李某未能识别出“套路贷”的陷阱，导致了财务上的严重损失。那么，作为借款人或出借人，如何避免此类情况呢？

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2.法律条文解读：什么是“套路贷”与“诈骗”

通过“套路贷”或“诈骗”行为借贷的一方，往往通过虚假手段诱导对方签订不公平的借款协议，这样的行为可以被视为诈骗。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，诈骗罪是指以虚构事实或者隐瞒真相的方式，骗取财物，数额较大的行为。而“套路贷”正是利用虚假的高额利息、隐性收费、暴力催收等手段，造成借款人或出借人经济上的重大损失。

“套路贷”常见特征：

• 虚高利率或隐性费用：约定的利率明显高于国家规定的法定利率，甚至不明示的“手续费”“管理费”等附加费用，实际利率远超合法借款范围。

• 恶意调整借款条款：借款合同签订后，借款人往往被迫接受不合理的合同条款，如自动续期、提高利息等。

• 暴力催收：若借款人无法按时还款，借贷方采用暴力威胁、恐吓等方式催收债务。

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3.实操建议：如何避免落入“套路贷”或“诈骗”的陷阱？

为了确保你的借贷行为不被认定为“套路贷”或“诈骗”，你可以从以下几个方面着手：

（1）签订书面合同，明确借款条款

借贷双方在借款前应当签订书面合同，明确借款金额、利率、还款方式、借款期限等内容。特别要注意：

• 利率要符合国家规定：借款利率不得高于相关规定，否则可能被认定为“高利贷”，甚至构成违法行为。

• 避免隐性费用：借款合同中应明确注明所有费用和利息，避免因模糊条款而陷入“套路贷”陷阱。

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（2）审查借贷方的资质与背景

在选择借贷方时，建议先了解对方的合法资质，尤其是一些借贷机构。你可以通过查验对方是否具备贷款业务的经营许可，或者是否有其他合法的公司背景。同时，避免选择一些不明身份的“借款公司”或“借贷中介”，因为这些往往是“套路贷”或诈骗的温床。

（3）避免高额利率或不合理的借款条件

在借款过程中，如果对方提出远远高于市场平均水平的利率，或者要求支付各种不明费用（如“担保费”“服务费”），你应当提高警惕，避免陷入“套路贷”的骗局。同时，借款合同中应明确约定所有还款方式，避免后期因不明条款而增加负担。

（4）及时与律师咨询，避免法律风险

如果在借款过程中发现不合理条款或有任何法律疑虑，应及时向专业律师咨询，获得合法合规的借款方案。律师可以帮助你审查合同条款，并为你提供风险提示，帮助你规避法律风险。

4. 结尾：咨询专业人士，保障你的借贷安全

借贷固然是解决资金问题的一种途径，但在借贷过程中需要谨慎，以免被不法分子利用。尤其是对于“套路贷”和“诈骗”行为，必须保持高度警惕，确保所有借贷行为都在合法合规的框架内进行。如果你遇到任何疑问或法律纠纷，欢迎咨询专业法律人士，保障自己的借贷安全。

综合 陈丽玲

编辑 秦涵 审读 张蕾 二审 李怡天 三审 万晖