深圳中行：数字+金融打造创新之城高质量发展“新引擎”

数字经济已经成为我国高质量发展的新引擎，作为数字经济高质量发展的重要动能，数字金融承担着助力变革、深化服务、支持数字经济与实体经济融合发展的使命任务。中央金融工作会议明确提出，要做好数字金融这篇大文章，将数字金融提升到战略部署的新高度，银行业也迎来了数字化加速发展的新阶段。

近年来，金融机构利用前沿技术对产品、营销、投资等进行数字化改造，在加速经济发展方式转变、推进数字产业化和产业数字化进程、更好地满足人民群众对美好生活的向往等方面发挥了重要作用。在深圳这座举世瞩目的“创新之城”，中国银行主动投身数字经济大潮，推动自身数字化转型，积极加速金融产品融合创新，运用先进技术促进金融服务与数字化生产生活方式实现无缝对接，并大力推广数字人民币，为服务数字经济发展、助力建设数字中国贡献更多金融力量。

“资源”成“资本”  数智赋能产业发展

建设现代化产业体系是我国经济保持活力、抢占未来发展制高点的关键所在，这对我国产业数字金融高质量发展提出了更高要求。深圳中行坚持多措并举，通过创新线上化服务平台、智能审批系统和金融产品等方式，全面提升金融服务实体经济的质效，加速传统产业发展转型升级。

随着数字化转型走向深入，深圳中行不断创新线上化服务平台，从而持续增强金融服务的普惠性：一方面丰富线上服务渠道，大力推广“惠如愿”APP和小程序，提供线上测额、贷款申请、资讯获取、资源撮合等普惠金融综合金融服务；另一方面打造“中银企易达”微信小程序，提供线上预约开户、金融产品介绍、7*24小时在线客服等功能，增强金融服务的可及性及便利度，为企业打造贴心的“掌上客户经理”。

深圳中行持续创新迭代智能审批系统，将之作为破解银行服务科技企业过程中“看不透、风控难、周期长”等痛点的“秘密武器”。该行借助数字化工具，运用中国银行总行与火炬中心发布的“创新积分贷”成果，从商业银行信用分析与投资银行价值分析视角，借助大数据、AIGC、隐私计算等新技术优势，构建起以全量知识产权数据为核心的量化评价逻辑体系，推出“中银科创夸腾系统”，成为科技金融业务领域客户画像筛选、贷前营销、授信发起、贷中审批、贷后管理的有效工具，打开科技金融服务新触点。

针对小微企业融资需求与银行信贷产品供给对接难、匹配难这一痛点，深圳中行大力推广“小微通”“个体通”系列线上普惠金融产品，提高小微融资对接的便捷度和透明度。通过征信精准赋能进一步优化银企对接模式，充分运用平台已归集的政务数据和商业数据，实现地方征信平台与银行的“双向奔赴”，精准助力民营小微融资，为普惠金融发展提质增效。

银政企合作能更好满足企业全方位的金融服务需求，培育企业高质量发展。今年，深圳中行为某工程企业顺利办理深圳交易集团金融服务平台电子保函业务，标志着深圳中行首次打通银政企直连电子保函金融服务渠道，在国有大型银行中率先与深圳交易集团签署合作协议，共同打造交易集团金融服务平台电子保函业务，充分发挥金融服务优势，助力公共资源交易电子化改革。

面对在深圳高速发展的外贸新业态，深圳中行紧跟国家“稳外贸”战略，深入分析跨境电商平台、支付机构、市场采购平台、外综服平台、海外仓企业及中小出口企业等客群，打造了一套涵盖结算和融资服务的综合服务体系，利用云直连、大数据、OCR、人工智能等先进技术，为企业提供电子化、线上化、便利化的跨境金融服务。

“尝鲜”变“常用”  焕新数字生活服务

金融科技创新方兴未艾，借助科技的力量，丰富线上客户服务渠道，银行服务将更加“触手可及”。深圳中行结合深圳本地特色创新研发“中银在家”微信小程序，客户无需下载APP、无需到银行签约，直接在小程序注册即能办理线上社保卡申请、个人贷款及证明申请、信用卡申请、个人信息完善、交易限额设置等20个深圳地区特色业务，打通了用户线上下单、银行产品线下配送到家的便捷服务流程，大幅提升用户体验。

深圳中行通过数字金融创新应用，持续提升线下网点智能化服务水平，推出现金版智能柜台、即时制卡版智能柜台、外币智取通设备；运用便携式智能柜台等载体，让便捷服务延伸到营业场所以外；打造“政务+金融”双向互通服务体系，将社保、税务、政务等特色场景嵌入网点智能柜台，在80家网点陆续推广智能柜台社保卡智能化服务。为拓宽港澳台居民智能化办理渠道，该行还升级了智能柜台读证模块，实现港澳居民来往内地通行证等证件信息的智能读取，丰富业务自助办理场景，提升客户服务体验，打造多元、便捷、有温度的大湾区生活圈。

粤港澳大湾区的加速融合发展，使得来深圳就业或创业的香港人士及境外人士数量持续增长。围绕境外人士的薪酬购汇流程耗时长、手续繁琐等痛点，深圳中行推出了境外个人境内薪酬便利化购汇业务，可实现在深就业的境外人士境内薪酬线上购汇，有效提升购汇及汇出业务效率、银行风控水平和客户体验。“现在只需带齐资料来网点进行签约，后续业务全部都可以在中行手机银行办理了，不用每次都挤出时间到网点来，实在是太方便了！”完成首笔个人签约的境外人士J先生表示。

据了解，该行全新推出的境外个人薪酬购汇业务可提供“一次签约，线上办妥”的便利服务，客户首次在柜台完成签约后，可直接通过中行手机银行办理购汇；同时支持企业签约模式，如企业的外籍员工较多，企业可与中行直接签约，统一提交员工材料用于业务办理。

“鸿沟”变“红利”  创新数币应用场景

数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币。推广数字人民币是国家“十四五”规划的重要布局，也是推动金融供给侧改革的重要举措。

与传统的纸币和硬币不同，数字人民币以电子形式存在，采用了最新的加密技术和安全算法，用户可以在任何时间、任何地点使用数字人民币进行支付和交易，从而更好地满足广大人民群众的支付需求。特别是对于那些没有银行账户或无法使用传统金融服务的人群，数字人民币具有高度的便携性和普惠性，且能保证交易的安全性和隐私性。

作为首批数字人民币的试点城市，深圳数字人民币试点已经迎来三周年。为促进数字经济和实体经济深度融合，助力粤港澳大湾区建设，深圳中行加快数字人民币试点推广，紧密围绕与生产生活息息相关的智慧场景建设，结合深港跨境支付实际需求，率先打造了粤港澳大湾区跨境金融应用场景。

数字人民币硬钱包自助发卡机为全国首个实现线下自助购买硬钱包的数字人民币应用场景。今年2月，在人民银行数字货币研究所和中国人民银行深圳市分行的指导下，深圳中行与深圳市罗湖区人民政府、香港八达通集团合作，面向所有来深消费港籍人士，创新推出数字人民币硬钱包自助发卡服务。

香港居民凭港澳居民来往内地通行证，使用八达通APP内的港币，即可按当日实时汇率牌价申领对应金额的数字人民币硬钱包卡，凭卡可在罗湖区的各类签约商家跨境消费，整个消费过程无需手机，无需网络。进一步丰富跨境金融支付渠道，深化两地合作和交流，激发深港跨境消费活力，推动粤港澳大湾区融合发展。

今年7月，深圳中行联合深圳市深圳通有限公司正式发行“数字人民币硬钱包深圳通联名卡”，可兼容现有的公交设备，无需进行原车载硬件设备更换，成功实现数字人民币硬钱包卡在公共交通场景下的应用，体现了硬钱包卡“一卡多用”的特性。“深港跨城乘车和消费都十分方便。”香港市民张小姐在罗湖口岸乘坐83路公交车，刷一下数字人民币硬钱包便顺利登车。目前，该卡片已支持罗湖区内104条公交线路乘车使用，未来将扩展乘坐深圳地铁等交通工具，进一步推动数字人民币多元化应用场景与跨境群体日常交通出行领域的深度融合，深化深圳跨境支付改革，践行数字人民币金融为民的可持续发展路线。

顺应时代呼唤，发展数字金融，是推进数字中国建设和数字经济发展的重要举措和关键一招。未来，深圳中行将认真贯彻落实中央金融工作会议精神，加快推进数字化转型，持续创新特色应用场景，延伸数字人民币服务触角，把提升民生服务水平和促进产业发展作为重要任务，写好服务中国式现代化的数字金融大文章。

编辑 冯靖娴 二审 杨乔博 三审 朱海燕