今年“7·8全国保险公众宣传日”，保险中介头部机构慧择旗下慧择·奇点保险研究院推出《中国保险细分消费人群洞察白皮书》（以下简称《白皮书》），旨在为保险行业发展建言献策，通过对保险消费者的洞察，让更多的人买到适合自己的保险产品。

五大保险细分人群各有特点

《白皮书》通过对7792位有保险消费经历的网民进行问卷调查，将保险消费人群分为5类：品质高效族、中流砥柱族、保险尝鲜族、性价比爱好族、精打细算族，以全方位、全流程的用户画像展示出年轻人保险消费的面面观。

品质高效族人群中，男女比例相差不多，多处于一线城市，步入而立之年便已经成为企业中高层人士，更注重保险产品和服务的品质。83%的人已婚已育，是5类人群中收入最高的，月入2W以上的占了88%；中流砥柱族人群中，男性较多占比73%，主要是新一线及二线城市中年男士，他们更追求高效、实惠的保险产品与服务。

保险尝鲜族人群相对“佛系”，通常随着人生阶段发展而自然开始考虑购险。65%的人年龄在26-35岁之间，年轻及初组建家庭的Ta们，打算开始为自己或家人购买一份保险；性价比爱好族则更多仍未步入婚姻殿堂，且学历不高，在职场上也暂时只是普通员工。对保险的认知处于浅层，保险意识不强，购险需求低；精打细算族人群以妈妈人群为主，大部分属于企业中的重要员工，兼顾事业的同时还要持家，保险消费时会做足功课。

慧择·奇点保险研究院指出，不同人群应匹配适合的保险产品和服务。互联网保险中介可以为客户链接更丰富的产品、提供更透明的信息，并站在客观角度选择合适的保险产品并配置组合方案，因此逐渐受到越来越多的消费者青睐。以白皮书“消费者了解或搜集保险信息时的内容偏好”排行显示，除了保司品牌实力占48%外，最关注的内容为：配置方案/攻略占37%、产品对比分析/解读占35%。

满足用户差异化需求已成趋势

华泰证券最新研报测算显示，在中国，健康险的覆盖水平还远远不够。现有重疾险保单的平均保险金额仅13万，不足以覆盖重大疾病的医疗费用（10万至80万），更不用说重大疾病发生时的潜在收入损失，因此人身险增长潜力仍然存在。

慧择·奇点保险研究院认为，如今已是存量博弈时代，如何做好存量客户的经营服务并高效开拓新客，是保险机构应对激烈竞争的关键。若坚持“以客户为中心”的发展理念，便应明晰客户群定位、构建客户画像，面向不同目标客户群体采取差异化策略，方能挖掘客户价值、并有针对性地解决获客难、留客难等痛点。

虽然互联网保险以性价比高见长，然而经过多年线上保险教育的浸染，单一追求高性价比已不再是保险消费的主力人群。从五类人群的购险时产品选择主要考虑因素和产品决策驱动力来看，除了性价比爱好族外，品质高效族更关注理赔服务到位；中流砥柱族则对支付环节的人性化体验要求更高；保险尝鲜族对服务、口碑、性价比都要考虑；精打细算族则认为核心服务和口碑才是评价产品是否划算的关键。

慧择控股副总裁蒋力曾表示：“保险产品的性价比不同于快销品，快销品会强调产品的价格和性能，人身保险因其以人的生命和健康为标的提供保障，有其复杂的金融和健康属性。”

本文图片由慧择提供

（原标题《<中国保险细分消费人群洞察白皮书>出炉，分析5类保险人群图鉴》）

见习编辑 欧阳晨煜 审读 吴剑林 审核 范锦桦 关越