自2015年以来，P2P行业各类风险事件频发，平台跑路、欺诈、倒闭等现象屡屡发生。而对于投资人来说，在国内能够帮助普通投资者合理进行资产配置的金融机构寥寥无几，如今平台的选择又是难上加难。那么，千千万万的中产阶级 “金融小白”该如何理财呢？别着急，或许机器人投顾能锻造你的“财商”，进入全民理财新时代。

P2F理财新模式

说白了，资产配置就是投什么，怎么投？然而，即使你明白很多道理，却可能依然不懂如何配置。没有人能精准踩对节奏，大多数人在市场的起伏中承担巨大的风险和损失。

P2F（person-to-financialinstitution），又称为P2F模式、P2F理财、P2F金融，是一种个人对金融机构的融资模式，其资产端与持牌的银行、证券、保险、基金等金融机构发行的资产管理产品对接，借助金融机构完整的风控措施，可以充分保障资金的安全和收益的稳定。

业内人士表示，P2F模式与P2P模式的最大区别，在于原始借款人的区分。P2P市场针对的借款人多为个人或企业，仅能通过个人征信记录及企业经营状况评估风险指标，然而市场一旦出现变故，抗风险能力相对较弱的个人或者中小企业就将无力偿付，造成坏账局面。而P2F模式针对的原始借款人主要为金融机构，因此，在资产安全方面P2F模式显然具有比P2P模式更加安全可靠的先天优势。

“可以说，P2F为广大投资人提供了另一个低风险高收益的理财备选方案。” 聚爱财CEO任衡表示，在高收益P2P平台的不断跑路中，P2F理财“顶风冒雨”地出现让普通投资者也可以享受“高大上”的传统金融机构产品以及更安全的理财服务，为广大投资人提供了另一个低风险高收益的理财备选方案。

“机器人投顾”新风口

机器人像终结者一样扰乱了许多行业——媒体、旅游、出租车等等。如今，机器人的新目标是通过机器人投资顾问（简称“机器人投顾”）颠覆金融服务行业。对投资者进行投资策略指导，是投资顾问最重要的工作。但国内能够帮助普通投资者合理进行资产配置的金融机构寥寥，远不能满足近5亿中产阶级的服务需求。

那么什么是“机器人投顾”呢？简单来说，就是通过互联网的方式，在大数据的基础上通过量化投资的算法，为用户提供全自动化的、以算法为基础的投资组合管理建议，用户无需掌握太多市场和金融产品知识便可享用该服务。

将普通投资人甚至是小白级投资者对于收益、风险、期限的模糊概念清晰勾勒，给出最优投资方案，让缺乏金融知识的投资者，也能分享财富保值增值的乐趣。

“在中国，不仅普通百姓对金融知之甚少，很多高级知识分子对投资也缺乏认知。”任衡表示，机器人投顾的根本优势在于，它能够根据投资者对收益预期、理财期限及风险承受能力三个维度计算判断，智能推荐投资组合。并将其资金按比例分配，其中绝大部分购买固定收益理财产品，少部分购买收益高但风险大的股票。如果股票获利，用户就能获得颇高的浮动收益。即便是股票投资没有获利，固定理财的投资收益也可以保证用户的本金安全。

编辑 张妙红