一直以来被传统巨头主导的保险业近年迎来了互联网新势力的挑战，其中互联网定制险正越来越受到市场的青睐，这除了受线上消费大势所影响之外，互联网险企的创新基因和用户思维也是弯道超车的重要因素。近日，“全球保险电商第一股”慧择保险网举行春季产品发布会，详解定制险的突破之道。

“15年前慧择之所以能够诞生，是因为进入了PC时代，用户对革新保险消费体验有了强烈的期待。”慧择创始人马存军认为，是消费者对革新保险体验的需求给了其一次创业机会，但创新绝不仅是帮助消费者实现消费方式的转变，在他看来，慧择成立以来最让其引以为傲的创新成果，就是该平台开创的保险定制模式。

据悉，慧择在2007年就基于户外爱好者的保障需求，与保险公司联合推出了首款定制险，自此，第三方平台正式介入保险产品的生产流程中，成为了推进保险创新的重要力量。直到现在，产品定制依旧是各大公司实现产品创新的重要路径之一。参与者不仅是互联网保险企业，不少传统保险公司也加入其中。定制险的种类也由最初的旅游类短险向健康、储蓄类长期险延伸。

定制最核心的价值在于解决了以“用户为中心”的产品生产，一定程度上将设计权交到消费者手里，在保证了产品的实用性的同时，也满足了消费者对消费主权的主张。

慧择寿险商品中心副总经理王寅透露，目前市场上炙手可热的“达尔文”系列的升级版险种所推出的靶向药津贴创新条款，就是精确洞察到了现实场景中，虽然已有医保介入，但癌症患者还是面临着很多药物无法从医院购买或者不在社保保障范围内，以往商业保险保障力度不足或要求过于严苛等情况。

“这个产品我们跟保险公司将近打磨了20个版本，这也是慧择对于定制产品的一个态度。”王寅表示，只有真正站在用户的角度，定制产品的价值才能得以体现。

而通过定制让消费者拥有产品设计权的另一体现，则是在产品的可选性及模块化上。而互联网定制产品给出了一个目前来看最有前景的方向——将产品打碎，由消费者根据需求自由选择。

“我们认为好的保险产品应该是走向模块化，并且可以提供前期的健康管理的。”王寅介绍，慧择近期上线了一款针对年轻消费者的类似于乐高积木式的重疾险产品，其除开核心保障外，中症、轻症、猝死、定售、医疗等责任都可于后期在账户中进行自由加减，此外该账户还能提供健康教育视频、在线问诊以及其他健康管理服务。“这一尝试，不仅可以解决保障需求差异化的问题，更是为了践行一个理念，即让用户买保险不是为了最终获得理赔，而是帮助用户守护健康，防范风险。”

（原标题《互联网定制险走俏市场，消费者已可手握“设计权”  》）

编辑 吴徐美 审读  吴剑林 审核 张雪松  李林夕