扫清五大“盲点”，再去做银行理财！

近些年，随着中国债券股票市场的不断扩容，理财工具的推陈出新，以及国民收入的逐年提高，“理财”一词越来越被普罗大众所熟知。这其中，首当其冲被老百姓认识与接受的就是“银行理财”。

国内商业银行提供的理财产品大致可分为三类：保本固定收益产品、保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。

对于“银行理财”的认知，其实绝大多数人都有盲点。不相信？那请往下看：

1.眼花缭乱的各种期限

期限分为募集期、计息期、结算期。

例如某个一月期银行理财产品，7月1日至5日是募集期，这几天可以购买理财产品，但是不算利息，可以撤单。7月6日进入计息期，开始产生利息，不能提前支取。8月5日最后一天计息，8月6日至8日是结算期，这三天是没有利息的。

大多数银行理财的期限都指定为“工作日”，而非“自然日”。假如某个银行理财产品的募集期在国庆前，而计息期在国庆假期后，如果你恰巧国庆前购买了，那么假期不享受收益，只按活期存款计息，间接造成收益“损失”。

所以，一定要了解清楚银行理财产品确切的起息日，尽量选择离购买时间近的产品。

2.必须看清楚买的是不是银行自己发行的产品

在银行，听了理财经理的推荐购买的，不一定是银行理财产品，也可能是“飞单”。银行的“飞单”简单说，就是银行工作人员利用投资者对银行的信任，卖不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。这种购买协议不是和银行签署的，也不会有银行的公章，对于客户来说，资金失去了银行严格风控的保护就很容易“打水漂”。

另外，你也得看清楚买的究竟是理财产品，还是保险产品，合同是和银行签的，还是和保险公司签的。如果误把保险产品当成理财产品买了，银行可以凭代售保险为由把责任推得一干二净。

3. 银行理财大多数是安全的

银行理财的门槛低，风险也大多较低。购买银行理财的人群，大多是中低收入及中老年客户，他们的抗风险性很低，而且由于较不理性的特质，国家对于银行理财的监管力度也远甚于100万起投的信托PE。

有的银行理财收益高，每期都能达到预期收益，但就是不能说是保本固定收益理财，为什么？因为国家不让说。

目前来看，非保本理财极少会出现本金亏损的情况，最坏的局面也只是最终收益达不到宣传时的预期收益率而已。所谓“非保本”实际上是银行营销理财产品是一种尽职免责的说法。

4.理财规划大多是拿模板套的

你和银行理财经理详细沟通后，他们给出一份“私人订制”的理财规划，殊不知大多是拿模板套的，他们为每位客户制定的理财建议千篇一律。

为了避免被理财规划模板糊弄，该怎么做呢？

首先，你得选适合的银行理财经理。只要拥有银行从业资格证，就具备当银行理财经理的资格，而这个考试太过初级，几乎体现不了什么真水平。最好选择金融知识及实战经验兼顾的理财经理，他们制定的规划也更加匹配实用。

其次，当你选择了中意的银行理财经理，请如实相告自己的财务状况。很多客户对于涉及资产等敏感信息都有所保留，只告知了部分信息，这就为银行理财经理制定合适的理财规划增加了难度。

5.银行理财经理，不会推荐最适合你的产品

银行理财经理拿的是手续费，银行考核的只是销售量，所以他们最希望推销给你的是手续费高的产品。至于是不是最适合你的，他们真的没太大底气跟你保证。

诚如电影《大空头》所描述的，银行的整个系统设计就不是以客户利益为中心的。无论银行理财经理说的多么精彩，如果没有白纸黑字签合同，请一句也别相信。

更可怕的是，即便产品出了问题，有一堆免责条款保护着银行，他们一点事情都没有。铁打的银行，流水的客户，少你一个不少，还有下一个韭菜可以割。

所以，要想做好银行理财，必须先扫清这五大盲点。

来源 腾讯财经

编辑 多多