银行精准防控阻诈骗，为客户守住百万元养老钱

近日，东莞市民王女士携锦旗前往广发银行东莞分行开户网点，向工作人员表示感谢。原来前几天深夜，王女士接到诈骗电话，幸而广发银行东莞分行大数据风控模型监控到异常信号，及时对发起交易进行拦截，从而保住了王女士130余万元的个人财产。

“啊？我之前开通了会员？不注销要扣好多钱……”日前的一个深夜，78岁王女士的手机骤然响起，一通自称是“抖音客服”的来电让王女士慌了神。就在王女士与“客服”通话的同时，广发银行东莞分行的大数据风控模型系统捕捉到异常信号——王女士年事已高，却在夜间进行复杂交易业务，且短时间内通过第三方支付发起了多笔金额相同的交易。交易时间、类型、金额均与王女士日常习惯及年龄特征严重不符，触发风险预警。

系统立即开启自动防护，风险提示短信即时发出，账户防护等级同步提升至最高。一场与诈骗分子争夺时间、守护客户“钱袋子”的行动就此展开。

客户专员多次拨打王女士电话，听筒里传来的却始终是急促的忙音。而系统后台显示，新的交易请求仍在持续发起。“必须立即阻断！”风控团队迅速研判，客户极有可能正在遭受电信诈骗，且已被骗子深度操控，因此果断对已发起的交易实施拦截，并对王女士的账户采取临时性保护管控措施，从技术上切断了资金流出的路径。

“幸好你们一直发短信、打电话，我才发觉不对劲，赶紧挂了他们的电话。”就在客户专员准备将情况上报反诈中心时，王女士的回电让所有人悬着的心终于落下。原来，诈骗分子以“不注销会员将连续扣费”为由，诱导她下载一款涉诈APP，并进行屏幕共享、录入支付验证码等操作。客户经理随即耐心安抚并指导王女士卸载诈骗软件、重置支付密码，彻底排除风险隐患，最终成功为客户保住了账户内的130余万元资金。

几天后，王女士专程来到开户网点送上锦旗，“幸亏你们发现及时，再晚几分钟，我这养老钱就都没了……”王女士说。

编辑 李斌 审读 李建国 二审 党毅浩 三审 吴德群