解密人保财险深圳市分公司科技风控力量

近段时间,我国南方地区出现持续强降雨引发了洪水、内涝、泥石流等自然灾害,深圳雨水也持续不断,前期更是发生了近10年来持续时间最长、强度最大的季风降水。据了解,面对严峻的防汛压力,人保财险深圳市分公司以“保险+科技+服务”的工作理念,应用大数据、物联网技术、空间信息技术等科技工具,通过强化科技防控力量,协助客户落实风险减量管理,为客户撑起了应对风险的“保护伞”,实现智慧防灾减损。

水淹地图系统智能提醒防汛管理

水淹风险能否提前知道?

让科技赋能已然成为了保险企业在行业探索中的一场实战,实现智能防灾减损势不可挡。人保财险深圳市分公司相关负责人介绍到,历年来的承保大数据可发现,水淹风险和所处地区的气象条件、地势高低、建筑结构密切相关,因此在一定周期内具有重现性。

为此,人保财险深圳市分公司积极与深圳市气象局合作,共同开发了“水淹地图系统”。

据介绍,该系统主要是借助气象局气象侦测数据,结合深圳市及周边地区水淹案件,将每一个水淹案件的发生时间、影响范围、水淹深度、经纬度等信息标注在地图上,并按严重程度将水淹区域分为高、中、低三个风险等级。

而使用的企业单位只需在系统输入标的地址,系统就能自动显示标的周围近年来发生的全部水淹事故信息,提醒客户根据风险等级进行防汛管理。将“提前预警,及时防护”落实到位。

人保财险深圳市分公司相关人员表示:“该系统自2014年推广应用以来,承保客户基本上未发生过大额水淹赔案。”

目前,为了减少承保客户损失,人保财险深圳市分公司已经筛选出的近600个汛期风险客户,由工作人员发送给防汛隐患告知书并送达客户。同时,对于风险较大的200个客户进行实地风险查勘,提醒客户进行防汛管理,这也将保险服务提供的方式进一步优化升级。

物联网实现城市内涝实时监测预警

根据当前技术的发展趋势,针对城市内涝的监测方面,仅仅是利用大数据是不足够的。人保财险深圳市分公司还充分利用物联网技术、空间信息技术等科技工具,开展基于空间信息技术的城市内涝风险图谱与监测预警研究。

目前,人保财险深圳市分公司采用历史调查法和动力学模型法,完成了城市内涝风险图谱的制作。同时,通过物联网和空间信息技术,开展城市内涝风险的实时监测,开展精准灾前预警与灾后救援,实现科学的防灾防损服务。“我们可根据监测点水的淹没深度和变化趋势,计算积涝灾害区域。根据保险标的的空间信息,计算损失发生概率,及时通过电话、短信、微信等方式通知企业,避免前往灾害区域,及时进行财产转移、减少损失,从而实现风险减量管理。”人保财险深圳市分公司相关人员介绍。

风控APP自动生成风险管理建议

风险管理是保险公司的天职,能够主动、科学参与客户防灾减损工作是保险公司的基本要求。据了解,人保财险深圳市分公司在梳理了上万件大额赔案之后,紧接着开发了“风控APP”,该APP可为客户提供风险量化评估服务,根据风险评分为客户提供改善方案。

根据历史数据, 人保财险深圳市分公司将赔案发生的原因总结为八类核心评分项目,包含汛期风险排查和火灾风险排查两大功能。在后台提前设定好标准化检查模板、检查项目及选项内容后,工作人员只需比对现场实际情况进行选择即可。风控APP可自动生成不同类型的风险管理建议,当场即可向客户进行风险反馈。

人保财险深圳市分公司工作人员表示,“主动参与客户防灾减损工作,实现合作共赢,是我们‘保险+科技+服务’理念的体现。今年6月,我们联合广西的客户进行了安装可拆卸挡水板、增高挡水墙等系列整改举措后,在6月初的桂林水灾事件中,成为少有的未产生重大损失的单位。”

风控APP自动生成风险管理建议

(作者:林 莹)

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