网商银行5年服务2900万小微,董事长胡晓明称还远远不够

“5年来,网商银行累计服务了2900万小微经营者,包括网店、路边店、经营性农户。这些小微经营者户均贷款3.6万元,80%此前从未获得银行经营性贷款。”在6月30日的网商银行小微金融合作伙伴大会上,网商银行董事长胡晓明公布了网商银行的5年成绩单。

这一成绩3倍于马云当初设下的五年目标,在2015年6月的成立典礼时,马云曾希望网商银行五年能服务1000万小微,成为全球服务小微最多的银行。

不过,胡晓明坦言,这依然远远不够,小微企业和农户的融资缺口依然不小。网商银行行长金晓龙透露,为了更好地服务小微,下一个五年,网商银行的核心战略是打造中国式开放银行,并已设定代号为“1234”的四大新目标。

瞄准供应链与农村两大蓝海

依靠服务线上“网商”和线下“码商”两大群体,网商银行在过去五年用户量呈指数级增长,下一个五年,如何进一步服务服务小微群体?

“从1234四大目标中不难看出,网商银行将目光瞄准了供应链和农村两大蓝海。“1”是指五年内,用供应链金融方式服务1000万小微,“2”是指和2000个涉农县区达成战略合作,实现贷款村村通。”金晓龙表示说。

每一条供应链上都生存着大量小微企业,比如今麦郎有5000多家经销商,中国电信有20多万门店,路歌平台活跃了7万家物流公司......但过去,在供应链里的小微企业,只有规模较大的才能获得金融服务,规模小的依然被拦在金融大门之外。

今麦郎是首批与网商银行合作的快消品牌,财务总监李辉介绍说,“通过与网商银行的数据共创,大量今麦郎经销商可以从网商银行获得无抵押、无接触贷款,整个经销商网络的贷款可获得率

从30%提升到了80%,融资成本降低了35%。”经销商就像整个供应链端丰沛的毛细血管,获得供血后,在今麦郎采购货品的能力也就更强,6月,今麦郎销量大幅回暖,环比增幅达到50%。

在网商银行看来,像今麦郎这样的品牌或者平台数以万计,而他们背后的供应链小微则以千万计,仍是一片蓝海市场。

农村同样是一片蓝海。数据显示,70%的农户金融需求未被满足,满足度比供应链更低,但是随着农业数字化,网商银行与600+个县域政府达成了战略合作,当农户需要贷款时,虽然没有抵押品,但是农户的农业保险、土地流转、种植情况等等反映信用和经营的数据也可以为其加分助力。

胡晓明:网商银行不仅是银行,更应是科技公司

在新蓝海面前,科技是最大的生产力,胡晓明称,“网商银行不仅是银行,更应是一家科技公司”,并表示,区块链、卫星遥感、人工智能、云计算将是网商银行重点探索的科技领域。

以区块链技术为例,为了与路歌网络货运平台合作,使得上面的20万卡车司机和小微物流企业获得供应链贷款,路歌借助网商银行的技术,将数据上传到区块链,使得记录不可篡改,订单、

轨迹流、资金流,三方信息核对一致后,网商银行就可以基于真实货运情况发放贷款。路歌集团董事长冯雷说,“区块链技术对风控产生了极大的帮助,以前数据需要甄别,甄别成本很高,现在和区块链结合,保障数据可信,贷款可获得率提升约70%。”

而卫星遥感技术则有望成为解决农村贷款难问题的一把钥匙。在江西省余干县,杨作波成为了第一个通过小程序和卫星遥感技术获得贷款的农户。他通过支付宝上的小程序,在手机地图上描点,划定自家的水稻田,接着卫星就会通过遥感图像,识别这片稻田的作物类型、生长情况,结合气候、行业等情况,经过交叉验证,系统就能预估产量和价值,从而向农户提供合理的信贷支持。

农村地广人稀,金融网点不足,但依靠卫星遥感识别,农户就可以在几分钟之内向金融机构展示自己的经营能力,为自己信用加分。

为开放银行提供“中国样本”

无论是深耕过去的优势领域,还是用技术撬动新的蓝海,网商银行表示,“服务小微”的定位依然不变,并坚持为小微减负。

在“1234”四大五年目标中,“3”代指与金融机构合作,共同向小微群体发放3000亿贷款的免息券,“4”则表示将为4000万女性提供资金支持,为女性就业创造更多选择机会。

为了应对疫情,复工复产,在过去一个月,通过与三大政策性银行的合作,网商银行相继对武汉和全国100城发放了一个月的贷款免息券;而在其过往服务的小微群体中,女性创业者占比达到1/3;这两个目标正是希望延续与强化对上述群体的支持力度。

成立五年来,虽然服务小微最多,但由于全年利润不及大型银行几天的利润,网商银行被网友称作“傻子银行”。网商银行称,通过这两项目标,将继续做网友口中的“傻子银行”,坚持不考核利润。

小微企业信贷是一个世界性的难题。尤努斯创办的格莱珉银行,因较早进行小微信贷实践而荣膺诺贝尔奖。而在中国,互联网银行的实践则给出了难题的另一种解法,全国政协委员肖钢在今年两会接受采访时表示,过去的五年里,我国互联网银行利用科技手段服务小微企业和个体户,通过线上触达、大数据风控和人工智能,实现大规模、低成本、高效率的服务,开创了中国独有的创新模式。

金晓龙表示,“通过科技驱动,进一步向供应链开放、向农村开放、向金融机构开放,并且坚持微利,坚持普惠,将是网商银行未来五年的发展方向,希望网商银行的实践,能够为全球开放银行的发展提供新的思路。”

编辑 秦天

(作者:读特记者 闻坤)

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